Bola de nieve o avalancha: dos métodos para salir de deudas (y cuál elegir)

Cómo funcionan el método bola de nieve y el método avalancha para pagar deudas, un ejemplo con tres deudas y cómo elegir el que vas a poder mantener.

Si tienes varias deudas a la vez (tarjeta, préstamo personal, financiación de algo que compraste), la pregunta no es solo cuánto pagar, sino en qué orden. Hay dos métodos muy conocidos.

La base es la misma en los dos

1. Pagas el mínimo de todas las deudas, para no generar recargos.
2. Todo el dinero extra que puedas va a una sola deuda, la «objetivo».
3. Cuando la liquidas, lo que pagabas por ella se suma a la siguiente. El pago va creciendo como una bola.

Bola de nieve: de la más pequeña a la más grande

Ordenas las deudas por importe pendiente, de menor a mayor. Ventaja: cierras la primera muy pronto y esa victoria te da motivación para seguir.

Avalancha: del interés más alto al más bajo

Ordenas las deudas por tipo de interés, de mayor a menor. Ventaja: matemáticamente es la que menos intereses te hace pagar en total.

Ejemplo con tres deudas

¿Cuál elegir?

Si te cuesta mantener la motivación, la bola de nieve: un método que sigues es mejor que uno perfecto que abandonas. Si eres constante y quieres pagar menos, la avalancha. En los dos casos, dos reglas: no generar deuda nueva mientras pagas y tener un pequeño colchón (por ejemplo, 500 o 1.000 €) para que un imprevisto no te devuelva a la tarjeta.

¿Por qué urge tanto la tarjeta? Al 20 %, una deuda que no pagas se duplica en menos de 4 años: lo explica la regla del 72.

Contenido de educación financiera general. No es asesoramiento financiero personalizado. Si tus deudas son inmanejables, busca ayuda profesional o un servicio público de orientación al consumidor.