Interés compuesto explicado con un ejemplo: Ana, Bruno y 10 años de ventaja

Qué es el interés compuesto, explicado con un ejemplo de 150 € al mes: quien empieza a los 25 y para a los 35 puede acabar con más que quien aporta el triple desde los 35.

El interés compuesto suena a cosa de bancos, pero la idea cabe en una frase: ganas rentabilidad sobre la rentabilidad que ya has ganado. El primer año tu dinero crece un poco. El segundo crece el dinero y también lo que creció el primero. Y así cada año. Con poco tiempo apenas se nota. Con mucho tiempo, es lo que más pesa.

El ejemplo: Ana y Bruno

Dos personas invierten 150 € al mes con la misma rentabilidad. Solo cambia cuándo empiezan:

• Ana invierte de los 25 a los 35 años y después no vuelve a aportar nada. En total pone 18.000 €.
• Bruno empieza a los 35 y aporta todos los meses hasta los 65. En total pone 54.000 €: el triple que Ana.

Ana pone la tercera parte del dinero y acaba con más. No es magia: su dinero tuvo 10 años más para crecer sobre lo ya crecido.

Ejemplo ilustrativo con un 7 % anual constante y capitalización mensual. Esa rentabilidad no está garantizada y el cálculo no incluye comisiones, impuestos ni inflación.

Las tres palancas del interés compuesto

1. Tiempo. Es la más potente y la única que no se puede comprar después. Por eso empezar con poco a los 25 suele ganar a empezar con mucho a los 40.
2. Constancia. Aportar cada mes, aunque sea poco, y no sacar el dinero a la primera caída.
3. Costes. Las comisiones también se componen, pero en tu contra. En el ejemplo de Bruno, pasar de un 7 % a un 6 % (un punto menos, que es lo que puede comerse una comisión alta) deja el resultado en unos 150.677 €: más de 32.000 € menos.

Antes de invertir: el orden importa

El interés compuesto funciona igual con las deudas, y ahí juega en tu contra. Por eso conviene ir por pasos:

1. Un colchón pequeño para imprevistos (por ejemplo, 1.000 €).
2. Fuera las deudas caras, como tarjetas de crédito o préstamos al consumo.
3. Un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.
4. Solo entonces, invertir cada mes a largo plazo, diversificado y con comisiones bajas.

Si quieres calcular en cuánto tiempo se duplica una cantidad, mira la regla del 72.

Contenido de educación financiera general. No es asesoramiento financiero personalizado. Invertir conlleva riesgo de pérdida.